提到理财，很多人就关心一个问题：收益是多少，能赚多少钱？

毕竟理财是和钱打交道，虽然说这样的问题也无可厚非，但是只关心收益有多高往往是走向理财误区的第一步。

有人听说别人通过理财实现财富自由，一心就想着理财赚大钱，就指望着“理财暴富”。

有人一听说理财年化收益通常不到两位数，再看看口袋里本金没多少，就认为“理财无用”。

这两种极端的理财毒鸡汤，其实可以用一句话来概括：高估眼下的收益，低估未来的回报。这是绝大多数人面对理财时的观念错位。

然而，首先必须承认，确实有人通过理财实现了暴富，投资也好投机也罢，至少在广义理财的范畴内，确实有人做到了。

但是，这里面有两个问题：理财是投资或者投机吗？理财暴富的人有多少？

面对第一个问题，我认为可以这样理解：投资可以算是理财的一部分，但理财不等于投资，更不等于投机。

坦白讲，理财的平均年化收益通常不过个位数，撑死也就百分之十几，指望这样的收益率能带来暴富，真的是想太多。

至于那些通过投资或者投机暴富的案例，其实根本代表不了理财的实际水平。

老生常谈。投资，要配置，不要瞎投。

但这特么基本是一句废话，谁会瞎投。但不合理配置，等同于瞎投。

不怕说一句，持有现金是最危险的资产配置。哪怕你财商再低，投个货币基金也好啊。

我所理解的，成熟的资产配置，一定是分散的。固定收益类、权益类和保障类投资比重合理。

即固收为主，浮动为辅，保障优先。业内公认的科学法则。

固收类里，除了货基，收益最大化的还是网贷。但今天不讲P2P，只唠唠资产配置：我们到底该拿多少钱来投资？

至于那些通过投资或者投机暴富的案例，其实根本代表不了理财的实际水平。

对于理财，大家要有一个清醒的认识：通常意义上的理财不是指妄想一夜暴富的投机赌博。

再说第二个问题，那些通过理财暴富的人，往往都是万里挑一的人中龙凤，就算不理财照样会发达；要么就是运气特别好，而运气这回事谁也说不准。

所以，指望理财暴富其实是高估了理财眼下的收益，这是一种不切实际的想法。如果一心指望理财暴富，你还是别理财了。

我发现，很多朋友在股市其实亏钱不多的，真正踩大坑、亏大钱，往往是在其他投资理财领域。而有下列三种特质之一的项目，最容易给我们造成惨重损失。

第一种，是实现目标概率过小。比如前面问答里的单个新三板投资或股权投资，看起来风险不大（人家会退本金）、收益很高（可能有几倍收益），但上市A股成功的概率低到千分之几，就是没有什么参与价值的。

用低比例的资产，购买新三板投资基金或股权基金，稍微好一点。至少是专业人士（专业团队）在操作，而且都是打包参与一堆项目，能提升概率。

第二种，是容不得细微犯错。通俗讲就是高杠杆项目，不管你做对几次，积累了多少，只要有一次失手，就可能全军覆没。外汇、股权、数字货币，甚至包括期货，都属于这个范围。

我们试想啊，只要是人，怎么可能不失手，所以不管遇到什么“老师”，如果引导你参与这些，都要警惕。除非，能用很低很低的仓位来冲抵杠杆，做周期比较大的趋势性投资。

第三种，是风险回报比不匹配。比如现在的P2P平台，在去杠杆周期下，随时有资金链断裂的风险。你每年拿10%左右的固定收益，哪怕连拿三五年，只要后面出事，本金全损，仍然是亏本买卖。

想起巴菲特曾说过的一句话：

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。

不可否认的一点是，富人的思考方式更倾向于以自我为中心，他们更注重自己的状态、自己的愿望、自己的感情，以满足自己的动机为主要考虑。

穷人的思考方式更注重周围环境，他们更关心外界因素、外在隐患和威胁、其他的个体。他们做事情更考虑除自己以外的影响。