投资理财,为什么99%的人都不懂?!
提到理财,很多人就关心一个问题:收益是多少,能赚多少钱?
毕竟理财是和钱打交道,虽然说这样的问题也无可厚非,但是只关心收益有多高往往是走向理财误区的第一步。
有人听说别人通过理财实现财富自由,一心就想着理财赚大钱,就指望着“理财暴富”。
有人一听说理财年化收益通常不到两位数,再看看口袋里本金没多少,就认为“理财无用”。
这两种极端的理财毒鸡汤,其实可以用一句话来概括:高估眼下的收益,低估未来的回报。这是绝大多数人面对理财时的观念错位。
然而,首先必须承认,确实有人通过理财实现了暴富,投资也好投机也罢,至少在广义理财的范畴内,确实有人做到了。
但是,这里面有两个问题:理财是投资或者投机吗?理财暴富的人有多少?
面对第一个问题,我认为可以这样理解:投资可以算是理财的一部分,但理财不等于投资,更不等于投机。
坦白讲,理财的平均年化收益通常不过个位数,撑死也就百分之十几,指望这样的收益率能带来暴富,真的是想太多。
至于那些通过投资或者投机暴富的案例,其实根本代表不了理财的实际水平。
老生常谈。投资,要配置,不要瞎投。
但这特么基本是一句废话,谁会瞎投。但不合理配置,等同于瞎投。
不怕说一句,持有现金是最危险的资产配置。哪怕你财商再低,投个货币基金也好啊。
我所理解的,成熟的资产配置,一定是分散的。固定收益类、权益类和保障类投资比重合理。
即固收为主,浮动为辅,保障优先。业内公认的科学法则。
固收类里,除了货基,收益最大化的还是网贷。但今天不讲P2P,只唠唠资产配置:我们到底该拿多少钱来投资?
至于那些通过投资或者投机暴富的案例,其实根本代表不了理财的实际水平。
对于理财,大家要有一个清醒的认识:通常意义上的理财不是指妄想一夜暴富的投机赌博。
再说第二个问题,那些通过理财暴富的人,往往都是万里挑一的人中龙凤,就算不理财照样会发达;要么就是运气特别好,而运气这回事谁也说不准。
所以,指望理财暴富其实是高估了理财眼下的收益,这是一种不切实际的想法。如果一心指望理财暴富,你还是别理财了。
我发现,很多朋友在股市其实亏钱不多的,真正踩大坑、亏大钱,往往是在其他投资理财领域。而有下列三种特质之一的项目,最容易给我们造成惨重损失。
第一种,是实现目标概率过小。比如前面问答里的单个新三板投资或股权投资,看起来风险不大(人家会退本金)、收益很高(可能有几倍收益),但上市A股成功的概率低到千分之几,就是没有什么参与价值的。
用低比例的资产,购买新三板投资基金或股权基金,稍微好一点。至少是专业人士(专业团队)在操作,而且都是打包参与一堆项目,能提升概率。
第二种,是容不得细微犯错。通俗讲就是高杠杆项目,不管你做对几次,积累了多少,只要有一次失手,就可能全军覆没。外汇、股权、数字货币,甚至包括期货,都属于这个范围。
我们试想啊,只要是人,怎么可能不失手,所以不管遇到什么“老师”,如果引导你参与这些,都要警惕。除非,能用很低很低的仓位来冲抵杠杆,做周期比较大的趋势性投资。
第三种,是风险回报比不匹配。比如现在的P2P平台,在去杠杆周期下,随时有资金链断裂的风险。你每年拿10%左右的固定收益,哪怕连拿三五年,只要后面出事,本金全损,仍然是亏本买卖。
想起巴菲特曾说过的一句话:
一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。
不可否认的一点是,富人的思考方式更倾向于以自我为中心,他们更注重自己的状态、自己的愿望、自己的感情,以满足自己的动机为主要考虑。
穷人的思考方式更注重周围环境,他们更关心外界因素、外在隐患和威胁、其他的个体。他们做事情更考虑除自己以外的影响。
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